Nižší bonita neznamená, že nemáte šanci na půjčku. Existují legální a licencovaní poskytovatelé, kteří mají mírnější kritéria pro schvalování a dokáží pomoci i lidem s horší úvěrovou historií. Důležité je ale vybírat pouze z ověřených společností registrovaných u České národní banky.
Obsah článku
Srovnání poskytovatelů pro nižší bonitu
| Poskytovatel | Částka a splatnost | Úrok a RPSN | První půjčka | Schválení | Hodnocení | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 CoolCredit ★ Doporučujeme |
1 000 – 30 000 Kč5–30 dní | 0 % p.a.RPSN 3 091–4 716 % | Do 10 000 Kč ZDARMAKód LDG = sleva 30 % | 10 minod 20 let | 9,4 |
Získat → |
 Movinero |
500 – 40 000 Kč7–60 dní | 0 % prvních 7 dníRPSN 4 679 % | 7 dní ZDARMARevolvingový rámec | 30 minod 18 let | 8,7 |
Získat → |
 CreditPortal |
500 – 30 000 Kč5–30 dní | 40 % p.a.RPSN 9 088 % | —Hotovost na 191 EuroOil | 15 minod 18 let | 8,5 |
Získat → |
 Půjčka Plus |
1 000 – 30 000 Kč10–30 dní | 36,5 % p.a.RPSN 5 396 % | Do 20 000 Kč ZDARMA50% sleva při prodloužení | 15 minod 18 let | 9,1 |
Získat → |
 SOSCredit |
1 000 – 30 000 Kč7–28 dní | 0 % (nominální)RPSN 5 632 % | Akční nabídkaVěrnostní sleva až 20 % | 15 min · 24/7od 21 let | 8,9 |
Získat → |
 OpenFactor |
5 000 – 30 000 Kč7–30 dní | 50 % p.a.RPSN individuální | Do 10 000 Kč ZDARMAPro OSVČ s IČO | 10 minod 21 let | 8,3 |
Získat → |
Detailní přehled poskytovatelů
CoolCredit
První půjčka do 10 000 Kč zcela zdarma — ideální pro budování nové úvěrové historie po problémech. Promo kód LDG vám navíc zajistí 30% slevu na poplatcích. Schválení do 10 minut, rychlý přístup k hotovosti i při nižší bonitě.
Movinero
Nevyžaduje potvrzení o příjmu — výborná volba pro lidi s nižší bonitou, kteří nemohou příjem doložit. Revolvingový úvěr do 40 000 Kč s prvními 7 dny zcela zdarma. Čerpejte opakovaně bez nové žádosti.
CreditPortal
Přijímá i občany Slovenské republiky. Hotovost si můžete vyzvednout na 191 stanicích EuroOil po celé ČR. Věk od 18 let, schválení do 15 minut — jedna z nejpřístupnějších možností pro žadatele s nižší bonitou.
Půjčka Plus
První půjčka až do 20 000 Kč na 10 dní zcela zdarma. Při prodloužení splatnosti získáte 50% slevu na poplatcích. Schválení do 15 minut, přístupné od 18 let — dobrá volba pro začínající dlužníky s horší bonitou.
SOSCredit
Schvalování žádostí 24/7, i o víkendech a svátcích — do 15 minut. Věrnostní program nabízí slevy 10–20 % pro vracející se klienty. Při opakovaném včasném splácení se zvyšuje šance na vyšší částku.
OpenFactor
Speciálně navrženo pro OSVČ a podnikatele — jediný poskytovatel v přehledu zaměřený výhradně na živnostníky. První půjčka do 10 000 Kč na 14 dní zdarma. Schválení do 10 minut i při nižší bonitě.
Co znamená „špatná bonita"
Bonita je hodnocení vaší schopnosti splácet dluh. Špatná bonita může znamenat:
- Nízké příjmy v poměru k výdajům a stávajícím závazkům
- Záznam o prodlení se splácením v registrech dlužníků (SOLUS, CBCB)
- Příliš mnoho aktivních úvěrů (přetížení dluhem)
- Nestabilní zaměstnání (zkušební doba, dohody o provedení práce)
- Minulá exekuce nebo insolvence
Každý poskytovatel používá vlastní model pro posuzování bonity, proto se může stát, že vás jeden zamítne a druhý schválí. Nebankovní společnosti mají obecně mírnější kritéria než banky, protože kompenzují vyšší riziko vyšším úrokem.
Jak zvýšit šanci na schválení
I při nižší bonitě existují kroky, které mohou výrazně zvýšit vaši šanci:
6 tipů pro vyšší šanci na schválení
- Žádejte o nižší částku — čím menší suma, tím snadněji projdete posouzením
- Vyřešte aktivní exekuce — i splátková dohoda s věřitelem zlepšuje situaci
- Zkontrolujte registr SOLUS — může obsahovat chyby, které jdou opravit
- Doložte příjmy podrobněji — u OSVČ příjmy za delší období ukazují stabilitu
- Zvažte ručitele — některé společnosti akceptují půjčku s ručitelem
- Volte delší splatnost — nižší měsíční splátka zvyšuje šanci na schválení
Pozor na predátorské poskytovatele
Lidé s nižší bonitou jsou častým cílem nelicencovaných poskytovatelů, kteří nabízejí „půjčky pro každého" za astronomické úroky. Vždy ověřte, že je poskytovatel registrován u ČNB. Nikdy neplaťte žádné poplatky předem — legitimní poskytovatel si poplatek strhne z vyplacené částky, nikdy ho nepožaduje předem.
Alternativy k půjčce při špatné bonitě
Pokud vám půjčku zamítnou, zvažte tyto možnosti:
- Konsolidace stávajících dluhů — může snížit celkovou měsíční zátěž a zlepšit bonitu
- Oddlužení (osobní bankrot) — řešení pro závažnější dluhové problémy, chrání před exekutory
- Bezplatné dluhové poradenství — organizace jako Člověk v tísni nebo Poradna při finanční tísni
- Půjčka od rodiny či přátel — bezúročná a bez registrace v úvěrových registrech
Často kladené dotazy
Závisí na typu záznamu. Někteří poskytovatelé v našem srovnání schvalují půjčky i se starším záznamem, zejména pokud byl dluh mezitím splacen. Vybraní poskytovatelé navíc nevyžadují potvrzení o příjmu, takže proces je jednodušší. Aktivní nesplacené závazky v registru ale schválení výrazně ztěžují u všech poskytovatelů.
Legální a licencovaní poskytovatelé zpravidla neschvalují půjčky osobám s aktivní exekucí. Pokud vám někdo takovou půjčku nabízí, pravděpodobně jde o neregistrovaného poskytovatele. V případě exekuce doporučujeme kontaktovat dluhovou poradnu.
Podle českého zákona o spotřebitelském úvěru nesmí celkové náklady úvěru překročit stanovený limit. Od roku 2024 platí, že celková výše úvěru (jistina + veškeré náklady) nesmí přesáhnout dvojnásobek půjčené částky.
Ano, ale je to náročnější. OSVČ by měla doložit příjmy za delší období a ukázat stabilní příjmový trend. Speciálně pro OSVČ a podnikatele je v našem srovnání určen specializovaný poskytovatel, který nabízí půjčky od 5 000 do 30 000 Kč s první půjčkou do 10 000 Kč na 14 dní zdarma. Další ověření poskytovatelé rovněž přijímají žádosti od živnostníků.