Nebankovní půjčka je úvěr od poskytovatele, který není bankou, ale musí mít licenci České národní banky. Oproti bankám nabízí rychlejší vyřízení, jednodušší podmínky a vyšší míru schválení i pro žadatele se záznamem v registru. Níže porovnáváme ověřené nebankovní poskytovatele.
Nebankovní půjčky jsou v ČR oblíbenou alternativou k bankovním úvěrům. Nabízejí rychlejší vyřízení, jednodušší podmínky a vyšší míru schválení. Od roku 2017 musí být všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů licencováni Českou národní bankou, takže i nebankovní půjčky podléhají přísné regulaci.
Obsah článku
Top nebankovní poskytovatelé
| Poskytovatel | Částka a splatnost | Úrok a RPSN | První půjčka | Schválení | Hodnocení | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 CoolCredit ★ Doporučujeme |
1 000 – 30 000 Kč5–30 dní | 0 % p.a.RPSN 3 091–4 716 % | Do 10 000 Kč ZDARMAKód LDG = sleva 30 % | 10 minod 20 let | 9,4 |
Získat → |
 Půjčka Plus |
1 000 – 30 000 Kč10–30 dní | 36,5 % p.a.RPSN 5 396 % | Do 20 000 Kč ZDARMA50% sleva při prodloužení | 15 minod 18 let | 9,1 |
Získat → |
 SOSCredit |
1 000 – 30 000 Kč7–28 dní | 0 % (nominální)RPSN 5 632 % | Akční nabídkaVěrnostní sleva až 20 % | 15 min · 24/7od 21 let | 8,9 |
Získat → |
 OpenFactor |
5 000 – 30 000 Kč7–30 dní | 50 % p.a.RPSN individuální | Do 10 000 Kč ZDARMAPro OSVČ s IČO | 10 minod 21 let | 8,3 |
Získat → |
 CreditPortal |
500 – 30 000 Kč5–30 dní | 40 % p.a.RPSN 9 088 % | —Hotovost na 191 EuroOil | 15 minod 18 let | 8,5 |
Získat → |
 Movinero |
500 – 40 000 Kč7–60 dní | 0 % prvních 7 dníRPSN 4 679 % | 7 dní ZDARMARevolvingový rámec | 30 minod 18 let | 8,7 |
Získat → |
Detailní přehled poskytovatelů
CoolCredit
První půjčka do 10 000 Kč zcela ZDARMA. Schválení do 10 minut, splatnost 5–30 dní. Promo kód LDG = sleva 30 % na poplatcích. RPSN 3 091–4 716 %. Licence ČNB, věk od 20 let.
Půjčka Plus
První půjčka do 20 000 Kč na 10 dní ZDARMA. Úrok 36,5 % p.a., RPSN 5 396 %. Splatnost 10–30 dní, 50% sleva při prodloužení. Schválení do 15 minut, věk od 18 let.
SOSCredit
Schválení do 15 minut, dostupné 24/7. Splatnost 7–28 dní, RPSN 5 632 %. Věrnostní sleva 10–20 % pro opakované klienty. Licence ČNB, věk od 21 let.
Movinero
Revolvingový úvěr 500–40 000 Kč se splatností 7–60 dní. Prvních 7 dní ZDARMA, bez potvrzení o příjmu. RPSN 4 679 %. Schválení do 30 minut, věk od 18 let.
CreditPortal
Půjčka 500–30 000 Kč se splatností 5–30 dní. Hotovost k vyzvednutí na 191 stanicích EuroOil. Přijímá i občany SR. Úrok 40 % p.a., RPSN 9 088 %. Schválení do 15 minut, věk od 18 let.
OpenFactor
POUZE pro OSVČ a podnikatele. První půjčka do 10 000 Kč na 14 dní ZDARMA. Úrok 50 % p.a., splatnost 7–30 dní. Schválení do 10 minut, věk od 21 let. Licence ČNB.
Co jsou nebankovní půjčky
Nebankovní půjčky jsou úvěry poskytované společnostmi, které nejsou bankami, ale podléhají stejné regulaci ČNB. V praxi se nebankovní společnosti od bank liší třemi klíčovými aspekty:
Prvním rozdílem je rychlost vyřízení. Zatímco bankovní půjčky se zpravidla schvalují v řádu dnů, nebankovní poskytovatelé dokáží schválit a vyplatit peníze během minut.
Druhým rozdílem je dostupnost. Nebankovní společnosti mají obecně mírnější kritéria pro schvalování, takže úvěr mohou získat i lidé, kteří by u banky neuspěli.
Třetím rozdílem je cena. Nebankovní půjčky jsou zpravidla dražší než bankovní — vyšší úrokové sazby kompenzují poskytovateli vyšší riziko. Renomované nebankovní společnosti ale často nabízejí první půjčku zcela zdarma, což je ideální způsob, jak si službu vyzkoušet bez nákladů.
Jak poznat seriózního nebankovního poskytovatele
Na českém trhu působí desítky nebankovních poskytovatelů a je důležité umět odlišit ty seriózní od těch problematických.
Znaky seriózního poskytovatele
- Licence od ČNB (ověříte na cnb.cz v seznamu regulovaných subjektů)
- Jasně uvádí RPSN a celkovou částku k zaplacení
- Nepožaduje žádné poplatky předem
- Transparentní smluvní podmínky bez skrytých poplatků
- Zákonné právo na odstoupení od smlouvy do 14 dnů
Pozor na nelicencované poskytovatele
Od roku 2017 musí mít každý poskytovatel spotřebitelského úvěru licenci ČNB. Pokud někdo nabízí půjčky bez licence, porušuje zákon a vy jako klient nemáte zákonnou ochranu. Před sjednáním půjčky vždy ověřte poskytovatele v seznamu ČNB.
Nebankovní vs. bankovní půjčky
| Kritérium | Nebankovní | Bankovní |
|---|---|---|
| Rychlost schválení | Minuty až hodiny | Dny |
| Úroková sazba | 0 – 50 % p.a. | 4 – 13 % p.a. |
| Dostupnost | Vyšší míra schválení | Přísnější kritéria |
| Max. částka | Do 40 000 Kč | Do 3 000 000 Kč |
| Online proces | Kompletně online | Někdy vyžaduje pobočku |
Často kladené dotazy
Ano, pokud si půjčujete od licencovaného poskytovatele registrovaného u ČNB. Všichni poskytovatelé v našem srovnání jsou držiteli licence ČNB a podléhají stejné regulaci jako banky v oblasti ochrany spotřebitele.
Vyšší úrok kompenzuje vyšší riziko — nebankovní společnosti schvalují úvěry i klientům s nižší bonitou. Zároveň nemají tak levný přístup ke kapitálu jako banky. Mnoho poskytovatelů ale nabízí první půjčku zdarma — u vybraných poskytovatelů až do 20 000 Kč.
Ano, ze zákona máte právo na předčasné splacení spotřebitelského úvěru. Poskytovatel vám může účtovat poplatek maximálně 1 % z předčasně splacené částky (0,5 % pokud zbývá méně než 1 rok).
Na webu ČNB (cnb.cz) je k dispozici veřejný seznam všech licencovaných poskytovatelů spotřebitelských úvěrů. Vyhledejte jméno společnosti — pokud v seznamu chybí, nejde o legálního poskytovatele.